O que é o Adiantamento em dinheiro do comerciante? Empresas de adiantamento de dinheiro de negócios e como eles funcionam?

Alternativa de Financiamento

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Um adiantamento de dinheiro do comerciante não é um empréstimo da empresa, mas sim um adiantamento para vendas futuras com base em pagamentos anteriores com cartão de débito e crédito.

O provedor MCA difere dos empréstimos tradicionais para pequenas empresas e é reembolsado deduzindo automaticamente uma parte das vendas futuras com cartão de crédito diariamente. Proprietários de negócios qualificados normalmente podem obter autorização em um dia ou dois com documentação mínima.

Qual a diferença entre os empréstimos MCA?

Apenas as empresas que aceitam cartões de débito ou crédito são elegíveis para MCA. Com um adiantamento de dinheiro do comerciante, o credor receberá uma porcentagem do recibos de cartão de crédito futuros ou vendas com cartão de débito até que o valor total do reembolso seja reembolsado.

Os adiantamentos de dinheiro do comerciante oferecem uma alternativa viável a outros empréstimos que podem ser mais difíceis de obter, como linhas de crédito comerciais ou empréstimos bancários tradicionais. As empresas obtêm financiamento na forma de um pagamento fixo de um provedor de adiantamento em dinheiro comercial e devolvem o adiantamento com vendas futuras.

Um MCA pode ser uma alternativa viável de financiamento para organizações que possuem um grande número de transações com cartão de crédito, querem dinheiro rapidamente e podem não ser elegíveis para empréstimos convencionais para pequenas empresas.

Vamos repassar tudo o que você precisa saber sobre essa opção de empréstimo para pequenas empresas.

Como funcionam os adiantamentos de dinheiro do comerciante?

Um MCA é uma espécie de financiamento da empresa que é essencialmente um adiantamento contra o fluxo de caixa futuro. Os empréstimos da MCA oferecem opções de pagamento flexíveis, mas taxas de juros mais altas do que os empréstimos tradicionais e isso pode ou não ser adequado para o seu negócio.

A empresa de adiantamento de dinheiro do comerciante recebe uma parte das vendas do cartão de sua empresa todos os dias ou semanas até que o empréstimo seja pago integralmente. Isso normalmente varia de 10% a 20% de transações diárias com cartão de crédito.

Os pagamentos podem ser deduzidos diretamente de suas vendas diárias com cartão de crédito ou como saques ACH diretos da conta bancária de sua empresa.

Como proprietário de uma empresa, você deve ter cuidado e garantir que seu fluxo de caixa permaneça estável, mesmo que as empresas MCA retirem sua porcentagem de sua conta comercial ou conta corrente todos os dias para cobrir seus pagamentos.

Como se inscrever para adiantamentos de dinheiro do comerciante

É fácil e rápido obter um adiantamento em dinheiro do comerciante. Você pode estar qualificado para um adiantamento em dinheiro do comerciante, mesmo se tiver um histórico de crédito curto e crédito medíocre ou ruim.

Procure sempre a melhor oferta! Você terá que fornecer as seguintes informações em seu aplicativo:

• Prova de identidade
• Documentos da empresa
• Lucros do negócio
• extratos bancários
• Extratos de processamento de cartão de crédito
• Declarações de imposto de negócios

Qual é a diferença entre adiantamentos de dinheiro mercantes e empréstimos?

Tanto os empréstimos quanto os adiantamentos em dinheiro fornecem o financiamento de que você precisa para começar a crescer imediatamente. O método de reembolso é onde eles diferem.

Quase todas as pequenas empresas precisam de um pouco de capital adicional de tempos em tempos.

E isso é particularmente verdadeiro se sua empresa está apenas começando ou se você está lidando com um problema totalmente novo.

Pagamento de adiantamento em dinheiro com vendas futuras com cartão de crédito

Identificar o melhor empréstimo bancário tradicional ou adiantamento em dinheiro para sua empresa costuma ser a chave para o sucesso financeiro. Mas como você pode determinar se um adiantamento em dinheiro ou um empréstimo é o melhor para o seu negócio?

Empréstimos comerciais devem ser reembolsados de acordo com prazos predeterminados e em um período de tempo predeterminado.

Ao contrário, os empréstimos em dinheiro do comerciante são pagos por meio de vendas com cartão de crédito, de acordo com o volume de suas vendas diárias ou mensais com cartão de crédito.

É importante que o adiantamento em dinheiro do comerciante não sobrecarregue o fluxo de caixa da sua empresa. Certifique-se de saber a taxa de fator, pois isso fará ou quebrará seu negócio.

Prós de adiantamento de dinheiro do comerciante

• Adiantamentos em dinheiro podem ser concedidos a pessoas com crédito ruim, porque os credores da MCA geralmente não exigem um bom crédito comercial. No entanto, esses empréstimos de adiantamento em dinheiro são diferentes das opções de empréstimo a prazo tradicionais que têm um pagamento fixo ou pagamentos mensais.
• O MCA é uma ótima alternativa para empresas que podem não se qualificar para um empréstimo convencional ou empréstimo tradicional para pequenas empresas.
• Muitos proprietários de pequenas empresas optam por um adiantamento em dinheiro porque recebem pagamentos diários ou semanais com base em seu fluxo de caixa e contas a receber futuras.
• Pequenas empresas que têm altas vendas no cartão de crédito, os adiantamentos comerciais são uma ótima solução para dinheiro rápido, que você receberá de uma só vez.
• As empresas mais novas, mesmo com uma receita de pequena empresa, podem solicitar e receber adiantamentos em dinheiro do comerciante porque o pagamento vem das vendas diárias da empresa e o retorno geralmente é relativo ao recebimento recibos de cartão de crédito.
• Alguns credores de dinheiro também podem relatar seu bom histórico de crédito ao agências de crédito comercial apropriadas, o que ajudará a fortalecer seu perfil de crédito comercial.
• Como o reembolso é baseado em uma porcentagem do saldo diário no conta de comerciante, quanto mais transações com cartão de crédito uma empresa fizer, mais rápido ela poderá pagar o adiantamento. E, se as transações forem menores em um determinado dia do que o esperado, o sorteio do conta de comerciante será menor.

Contras de adiantamento em dinheiro do comerciante

Ao contrário de um empréstimo a prazo tradicional, a taxa não é amortizada ao longo do adiantamento. Um típico taxa de fator para um MCA pode variar entre dois e três dígitos, dependendo do provedor. Essa taxa de fator é mais alta que as taxas de juros ou a taxa percentual anual de um empréstimo bancário tradicional.

Lembre-se de que essa taxa de fator pode ser negociável, dependendo do seu crédito e das vendas mensais do cartão de crédito.

Melhores Empresas Merchant Cash Advance

As empresas de adiantamento de dinheiro do comerciante fornecem dinheiro que você devolve com uma porcentagem de suas compras com cartão de crédito e débito (taxas incluídas).

Em geral, você deve examinar todas as outras formas de empréstimos para pequenas empresas antes de realmente considerar um MCA porque é caro. Se você está considerando um adiantamento em dinheiro do comerciante, deve estar ciente de suas alternativas e saber o que procurar em um credor.

Aqui estão nossas recomendações para empresas de adiantamento de dinheiro para comerciantes, bem como algumas dicas para ajudá-lo a encontrar o fornecedor ideal para suas necessidades.

com credibilidade

Oferece financiamento de até $400.000 com credibilidade, e você pode solicitar um adiantamento em dinheiro para comerciantes on-line com um breve aplicativo e obter aprovação em menos de cinco horas. A Credably pode enviar dinheiro para a conta comercial da sua empresa em até 48 horas após você ser aceito, e eles são conhecidos por suas baixas taxas de fator.

Deduz com credibilidade uma parte de suas transações diárias de cartão de débito e crédito para retorno, e as taxas de fator começam em 1,09%. A taxa de fator que você recebe varia de acordo com seu histórico de crédito e financeiro. Quanto maiores forem suas qualificações, melhor taxa de fator você pode receber. Outras taxas podem ser incluídas, portanto, certifique-se de entender todas as cobranças.

caixa de fundos

Embora o Fundbox não forneça adiantamentos em dinheiro para comerciantes, os clientes com crédito abaixo do ideal podem achar que suas linhas de crédito são uma boa alternativa. Os requisitos de aprovação para adiantamentos em dinheiro do comerciante geralmente são mais baixos, e a linha de crédito da Fundbox também é assim. Os mutuários só precisam de uma pontuação de crédito de 600 para serem aprovados.

Financiamento Dependente

Você pode obter um adiantamento de dinheiro do comerciante em menos de 24 horas. A Reliant fornece empréstimos de até $400.000 a taxas de fator que variam de 1,25 a 1,34. Dependendo dos termos do acordo MCA, você reembolsa seu adiantamento em parcelas diárias ou semanais.

Para se qualificar para um adiantamento em dinheiro comercial direto da Reliant, você deve estar no mercado há pelo menos seis meses, ter $60.000 em receita anual e ter uma pontuação de crédito de 525 ou superior.

Para se candidatar, preencha um formulário online com informações básicas sobre sua empresa. Em seguida, um gerente de conta dedicado entrará em contato com você para ajudar no processo de financiamento.

Fóruns Financeiros

A Fora Financial é uma empresa comercial de adiantamento de dinheiro que exige uma pontuação mínima de crédito pessoal de 500, pelo menos seis meses de experiência em negócios e $5.000 em vendas mensais futuras com cartão de crédito para se qualificar para um adiantamento em dinheiro comercial. Além disso, falências abertas são proibidas.

A Fora Financial oferece aos comerciantes adiantamentos em dinheiro que variam de $5.000 a $750.000 se você quiser financiar por mais de $400.000. Esses MCAs não possuem termos específicos e podem ser aplicados a diversas situações.

Embora a Fora Financial afirme que dá reduções se você puder devolver sua dívida antecipadamente, a empresa não divulga informações sobre taxa de fator em seu site.

O preenchimento de um formulário de uma página e o envio de três meses de contas bancárias e de cartão de crédito são necessários para solicitar um MCA com o Fora Financial.

Em algumas circunstâncias, você também pode ser solicitado a enviar balanços, demonstrativos de lucros e perdas, extratos de contas bancárias comerciais ou relatórios fiscais.

Depois de enviar sua inscrição, você pode antecipar o recebimento de uma resposta e acesso ao seu dinheiro dentro de 24 a 72 horas e ter acesso ao seu dinheiro.

Financiamento Libertas

Você poderá receber quantias maiores de financiamento da Libertas Funding se sua empresa puder atingir padrões de qualificação um pouco mais altos ou se estiver mais estabelecida. Você deve estar no mercado há pelo menos 12 meses, gerar $50.000 por mês em receita e ter uma pontuação de crédito pessoal de pelo menos 600 para se qualificar para um adiantamento em dinheiro do comerciante.

Com períodos de retorno que variam de três a doze meses, o Libertas Funding oferece adiantamentos que variam de $25.000 a $3 milhões ou mais. Seus pagamentos são feitos automaticamente pela empresa, e você pode escolher entre um plano de pagamento diário ou semanal.

Você pode enviar um breve formulário de inscrição no site da empresa e entrar em contato com um especialista em finanças da Libertas para concluir o processo.

Você pode enviar um breve formulário de inscrição no site da empresa e entrar em contato com um especialista em finanças da Libertas para concluir o processo. A Libertas geralmente concede fundos 24 a 48 horas após o recebimento de sua inscrição.

A faixa de taxas de fator é de 1,28 a 1,40. A Libertas oferece descontos de pré-pagamento que variam de 10% a 25% se você puder pagar seu adiantamento antecipadamente.

Expansão Capital Group, Inc.

O Expansion Capital Group fornece empréstimos em dinheiro para comerciantes que variam em tamanho de $5.000 a $300.000. Esses MCAs são ótimos para mutuários com crédito ruim porque são reembolsados diariamente ou semanalmente, e os pagamentos podem ser retirados automaticamente de sua conta bancária comercial.

Os adiantamentos de dinheiro do comerciante do Expansion Capital Group geralmente têm durações de reembolso que variam de três a doze meses. As taxas de fator variam de 1,258 a 1,49.

O termo “responsabilidade” refere-se ao ato de determinar se uma pessoa é ou não responsável por suas ações. Você também precisará de pelo menos seis meses na empresa e vendas ou receitas anuais de pelo menos $100.000.

Você deve preencher um breve aplicativo com detalhes sobre sua empresa. Suas contas bancárias ou de cartão de crédito dos últimos três meses são normalmente as únicas evidências de que o Expansion Capital Group precisa.

Dentro de 24 horas após o envio de sua inscrição, um gerente de financiamento dedicado fornecerá um preço. Poucas horas depois de terminar seu contrato MCA, o Expansion Capital Group pode entregar dinheiro se você decidir prosseguir com o adiantamento.

Mesmo com crédito abaixo do ideal, os tomadores de empréstimos para pequenas empresas têm acesso a várias opções de financiamento comercial, incluindo adiantamentos em dinheiro de comerciantes.

Aqui estão quatro outras opções que você pode considerar:

Fatoração

O factoring também não é um tipo de financiamento para pequenas empresas. Em vez disso, a empresa oferece vendas com desconto em dívidas não pagas. Se seus clientes pagam por fatura, você recebe dinheiro instantaneamente, em vez de fazer você esperar que eles paguem suas contas. É também uma técnica prática para adquirir liquidez de curto prazo.

Cartões de crédito comerciais

A maioria dos cartões de crédito corporativos oferece uma linha de crédito que você pode usar para financiamento de curto prazo. Os pagamentos mínimos costumam ser baixos, mas as taxas de juros e as taxas de fator podem ser altas, embora não tão altas quanto algumas MCAs.

Alguns cartões de crédito corporativos apresentam APRs de introdução 0%, o que pode torná-los uma opção acessível se você precisar emprestar fundos por um curto período.

Empréstimos comerciais on-line

Muitos credores on-line oferecem empréstimos comerciais tradicionais de curto e longo prazo que podem atender às necessidades dos proprietários de pequenas empresas. Cada programa de empréstimo comercial on-line terá diferentes requisitos de elegibilidade. O objetivo é encontrar um empréstimo que atenda às necessidades do seu negócio e também seja compatível com o seu perfil.

Finanças para contas a receber

Um empréstimo garantido pelo valor de seus recebíveis, em oposição ao factoring, é o que é o financiamento AR. O credor normalmente enviará seu histórico de pagamentos de empréstimos às agências de crédito comerciais relevantes, de modo que seus bons hábitos de crédito comercial o ajudarão a acessar fundos emprestados e aumentar seu perfil de crédito comercial.

Perguntas frequentes sobre adiantamento de dinheiro do comerciante

O que acontece se um adiantamento em dinheiro do comerciante for inadimplente?

Provavelmente nem é preciso dizer, mas é melhor evitar a inadimplência no reembolso do adiantamento em dinheiro do comerciante. Embora a maioria dos fornecedores não queira mais garantias pessoais, os contratos frequentemente incluem uma garantia de desempenho. A falta de pagamento pode levar a ações legais, cobranças e/ou danos ao crédito de sua empresa.

Como um adiantamento em dinheiro do comerciante pode ser cancelado?

Você pode refinanciar o adiantamento em dinheiro do comerciante com financiamento para pequenas empresas se se encontrar em um cenário em que deseja cancelar o MCA. O refinanciamento pode prolongar a duração do seu retorno e resultar em despesas mais altas, portanto, lembre-se disso.

Custo de um adiantamento em dinheiro do comerciante em média

O preço de um adiantamento em dinheiro do comerciante varia de acordo com o fornecedor e os critérios da pequena empresa. Como o custo não é apresentado como uma taxa de juros ou taxa anual (APR), pode ser difícil para os empresários compará-lo com outras formas de financiamento.

Se precisar de ajuda para compreender o custo do financiamento que está considerando, não hesite em falar com seu consultor financeiro ou contador.

Os adiantamentos em dinheiro para empresas são legais?

Na maioria das jurisdições, os adiantamentos de dinheiro do comerciante são permitidos. Isso ocorre porque eles não são regidos pelas mesmas leis que os empréstimos, pois são vistos como uma espécie de financiamento da empresa e não como um empréstimo.

O custo do meu adiantamento aumentará com o tempo como um empréstimo?

O valor dos juros pagos pelos empréstimos depende da rapidez com que são reembolsados integralmente. Normalmente, o pagamento é definido para a duração do empréstimo. MCAs são uma exceção a isso.

Como os MCAs recebem apenas uma parte das vendas gerais da empresa, o valor do débito diário ou semanal é negociável para os MCAs.

Como posso saber se um adiantamento em dinheiro do comerciante é uma escolha apropriada para minha empresa?

Empresas de todas as formas e tamanhos podem avaliar seu retorno sobre o investimento com base em seus custos gerais de investimento. Calcule seu retorno sobre o investimento (ROI) para decidir se um adiantamento em dinheiro é apropriado para sua empresa.

É assim que funciona o adiantamento em dinheiro do comerciante

Aqui está um exemplo: Uma empresa vende $25.000 de uma parte de suas vendas futuras com cartões por $20.000 imediatos montante fixo pagamento de uma empresa financeira. A empresa financeira então coleta sua parte (geralmente 15-35%) de cada cartão de débito e/ou vendas de cartão de crédito até que todo o $25.000 seja coletado.

Deve ser enfatizado: você deve ter um fluxo de caixa saudável para que isso funcione. Se você não tiver um fluxo de caixa bom o suficiente, sua empresa sofrerá e o adiantamento em dinheiro pode não ser adequado para o seu negócio.

Pensamentos finais

Lembre-se de que, para que uma empresa de adiantamento em dinheiro mercantil lhe conceda um empréstimo para pequenas empresas e taxas acessíveis de adiantamento em dinheiro mercantil, você deve ter um fluxo de caixa decente das vendas com cartão de crédito.

Além disso, antes de obter um adiantamento em dinheiro do comerciante, certifique-se de ler os termos do adiantamento em dinheiro do comerciante, porque isso pode sobrecarregar sua empresa se você precisar pagá-lo rápido demais.

Certifique-se de negociar com seu credor sobre quanto das vendas com cartão de débito você paga após cada transação.