ファクタリングとは？ファクタリング会社とは？売掛金融資とは？

ファクタリングは難しそうに見えますが、そんなことはありません。ほとんどの場合、買い手が大量の注文を出し、ベンダー/売り手が支払いを受ける前に商品を配送する必要がある場合に使用されます。

多くの場合、購入者は、完成品または製造用の原材料を注文する際に、さまざまな選択肢を持っています。このような場合、売り手は、取引を成立させるために、何らかの融資取引を提供して、購入注文を確実に受け取る必要があります。

債権ファクタリング会社による債務ファクタリングでは、売り手は注文を製造し、買い手に融資を提供することができます。多くの企業は、機能するために売掛金の資金調達を必要としています。

それが、顧客に前払いを求めることなく、商品を製造または出荷する方法です。これらの請求書をファクタリングすることは、これらの企業がビジネスを成長させるために会社のキャッシュフローを改善するのに役立ちます。

売掛金ファクタリングの恩恵を受ける業界には、いくつかの異なる種類があります。一般的に、次の業界は請求書ファクタリングが盛んです。

トラック運送会社およびその他の運送会社、製造および加工、卸売業者、専門サービス、ヘルスケア、および場合によっては人材派遣会社です。

ファクタリングは貨物ブローカーやトラック運送業者だけのものである、またはトラック運送業に最適であるという誤解がありますが、それは真実とはほど遠いものです。

卸売業者および製造業者は、このファクタリング サービスからさらに多くのメリットを得られます。

これらの企業は通常、大量の請求書を送信するため、ファクタリングの必要性が高くなります。 キャッシュフロー.

この資金調達オプションは、すぐに現金が必要な企業に最適です。 手形を支払う または、在庫などの大量購入を行います。顧客が請求書の支払いに 30 日以上かかる場合、手数料が高額になる可能性があるため、ファクタリングは短期の資金調達オプションとして最適です。

ビジネスローンとしての請求書ファクタリング

インボイス ファイナンスを使用する企業は、未払いのインボイスの価値を貸す銀行から融資を受けます。

他のローンと同様に支払いを行う必要があり、ビジネスは通常どおり顧客から支払いを回収します。

請求書ファクタリングは、企業が請求書をファクタリング会社に割引価格で販売し、即時の現金と引き換えにする場合に発生します。

ファクタリング会社は、請求書を所有し、顧客から支払いを回収します。 ファクタリング取引 簡単で使いやすいです。

伝統的に、ファクタリングは関係主導のビジネスであり、 ファクタリング取引 大部分が手作業であり、関係構築プロセスまたはデューデリジェンス フェーズの一部として対面式のコンポーネントが含まれることがよくあります。

この資金調達を提供することにより、彼らはより大きな取引を獲得する可能性があります。たとえば、一部の大企業は、少なくとも 60Net、90Net、または 120NET の融資を提供するベンダーからのみ購入しています。

ファクタリングとは

ファクタリング会社が買い取ります 顧客請求書 必要に応じて、お客様に代わって実際に収集します。彼らは通常、請求書の合計金額の約 80% 以上を前払いし、顧客が請求書を支払った後に残り (ファクタリング手数料を受け取った後) を 2 回に分けて支払います。

ファクターとは？

要因の 1 つは、請求書を購入することで売り手に融資を提供する実際のサードパーティの仲介業者です。要因は、売掛金/請求書の価値から手数料と手数料のコストを差し引いた金額を売り手の会社に支払う資金提供会社または資金源です。

ビジネスにおけるファクタリングとは？

ファクタリングにより、企業は、買掛金または顧客またはサプライヤーの請求書により、特定の項目から得られる将来の収益に基づいて、即時の資本/資金を取得できます。

売掛金勘定は、信用取引のために顧客が支払うべきお金を表します。

請求書ファクタリング会社は何をしますか?

ファクタリング会社は、未払いの請求書を割引料金で購入する請求書ファクタリング サービスを提供しています。同社は、わずか 1 日で請求書の一部を受け取ります。また、請求および支払い処理も管理します。

factornig の会社は、会社の資金調達の取り決めのために未払いの会社から請求書を購入します。これらの未払いの請求書を売却することは、キャッシュ フローの向上に役立ちます。このようにして、サプライヤーは、顧客からの支払いを 30 ～ 120 日待つのではなく、すぐに現金にアクセスできます。

ファクタリング会社がこれらの未払いの請求書を購入すると、サプライヤー ビジネスの支払い顧客から支払いを徴収します。

債権ファクタリング会社

説明したように、債務ファクタリング会社は、支払いの遅い顧客による収益のギャップを相殺するために売り手に融資を提供するサードパーティの会社です。要求された融資を受けるためには、売り手は注文書または請求書があることを証明する必要があります。これは、買い手による注文が既にある場合にのみ融資が行われるためです。

債務請求書ファクタリング会社は、買い手が後で支払う場合でも、売り手に支払いを進めることにより、買い手の取引に資金を提供しています。

ファクタリング会社は世界中にいくつかあります。いくつかは他よりも大きく、それらの料金は互いにかなり似ているはずです.

ファクタリング会社は万能ではありません。実際、多くは運送会社、製造業者、流通業者、小売業者などの特定の業界に焦点を当てています。

ファクタリングの費用

債務ファクタリングまたは請求書ファクタリングのコストは、キャッシングローンほど悪くはありません。

キャッシュ アドバンス ローンは非常に高額になる可能性がありますが、買主がすでに購入を行っており、融資会社は支払いを待っているだけなので、債務ファクタリングのコストは低くなります。

ほとんどの場合、請求書ファクタリングのコストは、月額 0.5% から 2% の間です。レートは、会社の信用履歴、事業の期間、融資が提供される月数によって異なります。

デット ファイナンスを受けるために、必ずしもクレジットが必要なわけではありません。

追加の借入コストが総コストに追加される場合があるため、これらのタイプのビジネスローンのコストを十分に理解してください.ほとんどの中小企業は、予期しないコストのために損失を被ることができません。

ビジネスにおけるファクタリングの例は何ですか?

製造会社が、120 日以内の支払い期限で $50,000 の製品を卸売顧客の 1 人に販売するとします。メーカー/サプライヤーは、融資契約に従って 4 か月間支払いを受けません。

より早く支払いを受けるために、中小企業はファクタリングプロバイダーに目を向けます。彼らは、$60,000 の請求書ファクタリング会社に、アカウントの受信可能な請求書を販売します。これはほんの一例です。

ファクタリングの費用はいくら？

ファクタリング会社の APR は 8 ～ 70% で、大部分は 25% ～ 40% です。通常、総コストは、顧客が請求書を支払う速度によって異なります。

通常、ファクタリング手数料は毎週 1% から 5% に加えて、$500 から $5,000 のファクタリング手数料です。

最も手頃な価格のオプションは、大多数の長期貸付と比較するとかなり高価ですが、名刺などの他のオプションよりもはるかに安いため、優れた短期オプションになる可能性があります.

請求書ファクタリング契約

少しでも誤解してしまうと損をしてしまう可能性があるので、しっかりと内容を理解しておきましょう。

請求書による資金調達に事業資本またはファクタリング会社を使用することは、事前に計画する必要があり、購入者に資金を提供するときに価格設定にコストを組み込む可能性があります。

隠れた手数料は完全に取引を成功または不成立にする可能性があるため、隠れた手数料に注意してください。ファクタリング手数料とその他のファクタリングサービスのコストを詳細に比較してください。

ファクタリング手数料

ファクタリング手数料は、ファクタリングの手数料と同じです。人生とビジネスにおいて、何も無料ではありません。特にローンですが、ファクタリングのコストは、短期間で借りられる限り、通常、ビジネスローンや個人ローンよりも安くなります。

より短い期間で買い手に融資を提供し、数か月のみファクタリングを要求するのが最善です。そうしないと、特にマージンがすでに低い卸売企業にとって、ファクタリング料金が少し高くなりすぎる可能性があります。

請求書ファクタリング会社には、競合他社とは異なるクォータビリティ要件、前払い率、またはファクタリング料金があります。多くのファクタリング会社は、無料でリコースのないオプションを提供しています。

あ ファクタリング会社の手数料 ビジネスクライアントには、資金の前払いに対して請求する手数料である要素手数料。この前払い料金は、割引率と考えるとよいでしょう。

たとえば、要素手数料が $30,000 の請求書で 1% の場合、手数料は $300 です。これは単なる例であることに注意してください。

考慮すべき最も重要な詳細の 1 つは、前払い料金とそれぞれの料金です。 ファクタリング会社の手数料.また、資金調達の資格を得るためにビジネスが満たさなければならない要件もある可能性があります。

ファクタリングには、リコースファクタリングとノンリコースファクタリングの2種類があります。

リコースファクタリング契約

このタイプの請求書ファクタリングは最も一般的であり、ファクタリング会社が収集できない請求書を会社が買い戻す必要があることを意味します。未払いの場合、最終的にはお客様の責任となります。

このプランでは、クライアントが支払いを行わない場合は常に会社が責任を負います。 90 日後、ファクタリング会社は、 未払いの請求書 払い戻しのためにあなたに。

ノンリコースファクタリング契約

ノンリコースファクタリング つまり、ファクタリング会社は、顧客からの不払いのリスクのほとんどを負担することを意味します。

あなたのビジネスがリコースまたはノンリコースのファクタリングを計画しているかどうかにかかわらず、評判の良いファクタリング会社とその条件について話し合うことが重要です。

リコースファクタリングとノンリコースファクタリングの両方を提供するファクタリングを見つけることは、あなたにとって有利かもしれません。

強力な与信チームを持つファクタリング会社は、支払い履歴が乏しい顧客との取引を回避するのにも役立ちます。アカウントの種類に関係なく、優れた要素は常に請求書を収集するために熱心な努力をします.

あなたのビジネスにとって最良の選択肢は、信用度が高く、支払い実績のある顧客を持つことです。これにより、リスクを心配することなく、リコースファクタリングの低金利を支払うことができます。

債務ファクタリング：それはどのように複雑ですか？

ファクタリングは難しそうに見えますが、そんなことはありません。ほとんどの場合、買い手が大量の注文を出し、ベンダー/売り手が支払いを受ける前に商品を配送する必要がある場合に使用されます。

多くの場合、購入者は、完成品または製造用の原材料を注文する際に、さまざまな選択肢を持っています。このような場合、売り手は、取引を成立させるために、何らかの融資取引を提供して、購入注文を確実に受け取る必要があります。

債権ファクタリング会社による債務ファクタリングでは、売り手は注文を製造し、買い手に融資を提供することができます。

ほとんどの場合、請求書ファクタリングのコストは、月額 0.5% から 2% の間です。レートは、会社の信用履歴、事業の期間、融資が提供される月数によって異なります。デット ファイナンスを受けるために、必ずしもクレジットが必要なわけではありません。

債権ファクタリングのメリットとデメリット

ファクタリングのメリット

ファクタリングのメリットは大きいです。売掛会社がファクタリング取引の手数料や手数料を支払う余裕がある限り、会社は多額の売掛金を受け取り、会社を成長させることができます。

一部の売り手は、Net30、Net60、Net90、Net120、または資金調達のコストを買い手に転嫁することによって、1 年間の資金調達を提供しています。他の売り手は、可能であれば、ビジネスを行うためのコストとしてそれを差し引くだけです.

一部の売り手は、買い手が資金調達を求めている取引を拒否する場合がありますが、ファクタリング会社と協力する創造的な売り手は、それらの取引をピックアップし、そうでない会社よりも速い速度で成長することができます.

ファクタリングのデメリット

運転資本は、短期のキャッシュインフロー（収益など）と短期の請求書または 金銭的義務 （借金の支払いなど）。売掛金の全部または一部をファクタリング会社に売却することで、現金が不足している企業が、銀行などの債権者とのローンの支払いを滞らせるのを防ぐことができます。ファクタリングは比較的高価な資金調達の形態ですが、企業が買い手に融資を提供し、新しい仕事を引き受けるのに役立ちます。

請求書ファクタリングとキャッシュフロー

因子を使用する主な利点は、 現金流量 すぐに改善します。支払いの遅い売掛金にお金を縛る必要はありません。代わりに、経費を支払い、新しいクライアントを獲得するための手元に現金があります。

企業が経験することもある 現金流量 短期の負債または請求書が、販売から得られる収益を上回った場合の不足。会社の売上の大部分が売掛金によって行われている場合、売掛金から回収された金額は、会社が短期の買掛金を満たすのに間に合わない可能性があります。

キャッシュフロー問題のファクタリングサービス

短期借入金が手持ちの現金を上回ることもあります。したがって、企業は短期債務の支払いを行うために、ファクタリング会社からすぐに現金を回収するのに十分な請求書を販売します。ビジネスがなりたいポジションではありませんが、後押しするための財務ツールです 現金流量 必要なとき。

承認プロセスの速さは?

承認プロセスは、請求書ファクタリング会社ごとに異なります。ファクタリングプロセスには1〜7日かかる場合があります。ファクタリング会社によっては、即日融資を行っているところもあります。

即日融資はあまり一般的ではなく、通常、請求書ファクタリング会社との良好な信用と履歴が必要です。

ファクタリングのプロセスは、初期口座の設定と継続的な資金調達の 2 つの部分に分けることができます。

ファクタリング口座の設定には通常 1 ～ 2 週間かかります。申請プロセスには、申請書、クライアントのリスト、 売掛金エージングレポート そして請求書の見本。

承認プロセスには、詳細な引受が含まれます。その間、ファクタリング会社は、設立書類、財務書類、銀行取引明細書などの追加書類を要求できます。承認された場合、ビジネスは最大与信枠で設定されます。

一部の請求書ファクタリング会社は、事業主の信用履歴よりも顧客が請求書を支払う能力に関心があるため、請求書を取得できない人と取引していると述べています。 銀行融資 請求書のファクタリングについて。

前払い料金

一部の貸し手は、 前進率 100% までですが、50-90% しか提供しないものもあります。ビジネスの年齢、年間収益、請求書の例などを調べて、資金調達の適格性を判断する場合があります。事業主は、100% の前払い料金の対象となるために、企業間または企業対政府の売上請求書も持っている必要があります。

国際的な債務ファクタリング

国際金融会社はそれほど一般的ではありませんが、存在します。国際ファクタリング会社がそれほど多くない理由は、別の国にいる買い手が期限内にローンを支払わないか、まったく返済しない場合に保険をかけなければならないためです。

明らかに、金融会社は彼らのお金を取り戻したいと思っています。買い手が支払わない場合、ノンリコース ファイナンスの場合、ファクタリング会社は責任を負い、買い手が手形を支払うかどうかにかかわらず、売り手に支払います。

このような状況と、国際的な企業からお金を集めることが難しいという事実のために、世界には多くのファクタリング会社がなく、国際的な請求書ファクタリングを提供している会社は、企業が好むよりも前払い率が低い場合があります.

請求書ファクタリング会社との連携は、あなたのビジネスに適していますか?

キャッシュフローの問題を解決し、短期的な費用をカバーするために、ファクタリング会社を雇う必要があるかもしれません。

請求書ファイナンス ファクタリングは、自社の買い手に信用を提供するリスクを排除し、中小企業のファクタリング会社を使用してキャッシュ フローを支援し、会社の未払いの請求書をカバーしたい企業にとって効果的なソリューションです。

未払いの請求書の支払いを受けることにより、会社はこの現金を使用して、ビジネスの成長や新しい契約の獲得など、他の費用を賄うことができます.

常に請求書ファクタリング会社を比較してください。一方から受け取った条件と事業資金は実行可能ではないかもしれませんが、もう一方の請求書ファクタリング会社はビジネスに絶対に利益をもたらす条件を提供している可能性があります。

請求書の販売

これは、ファクタリング会社に請求書を販売する場合の仕組みです。$100,000 相当の請求書をファクタリング会社に販売すると、$400 の 4% のファクタリング手数料を支払って、$96,000 で購入することに同意する場合があります。ファクタリング会社は通常、請求書の全額を前もって提示しません。

むしろ、85-90% を前もって提供し、顧客が請求書の残高を支払うと、ファクターから残りの金額を受け取ります。

ファクタリングとインボイスファイナンスの違いとは？

ファクタリングと請求書払いは、請求額に応じて即座に現金を提供します。顧客から請求書を収集する会社と、貸し手に支払いを行う方法との最も重要な違いは、支払いです。

請求書を支払い、顧客から支払いを受けるファクタリング会社または金融機関。請求書による融資は、従来のローンと現金を組み合わせ、回収不可能な請求書を使用して金額を計算します。

あなたは引き続き顧客の支払いを回収し、ローンを支払います。要素が請求書を購入すると、まだ期限が来ていない請求書があります。

あなたのビジネスに最適な請求書ファクタリング会社を選ぶ方法は？

請求書ファクタリングは、クライアントからの支払い遅延に関連するキャッシュフローの問題を解決するのに役立ちます。現金をすぐに利用できるようにすることで、この収入を使用して成長に集中できます。

しかし、あなたの会社に適した請求書ファクタリング会社を見つけることが不可欠です。

価格を評価するには、優れた請求書ファクタリング会社を見つける必要があります。選択肢を絞り込む簡単な方法です。

あなたが持っている会社の種類とあなたが持っている請求書に応じて、あなたが見る必要があるさまざまなファクタリング会社があります.

請求書ファクタリング会社からの見積もりを比較する必要があります。主な違いは、彼らが融資する債務の種類と提供するレートにあるためです。

気に入ったファクタリング会社が複数見つかった場合は、直感で選んでください。念のため、他のファクタリング会社の連絡先情報も忘れずに保管しておいてください。

避けるべき会社は？

一般に、信頼できないと感じている売掛金を融資する貸付会社は避けるようにしてください。

ファクタリング契約や未払いの請求書に更新料、最低額、未使用のクレジットライン料金などの追加料金が追加されている場合は、可能であれば交渉してそれらを削除するか、別の会社に移るよう依頼してください。

ファクタリングサービスの支払い

請求書ファクタリング会社はさまざまな方法で支払いを受け取りますが、多くは自動的に支払いを受け取ります。これらの請求書ファクタリング会社のいくつかは、あなたがあなたの ビジネス銀行口座 ファクタリングアカウント内のソフトウェアに簡単に請求書を支払うことができます。

最高のファクタリング会社

あなたの会社に最適な請求書ファクタリング会社が別のビジネスに最適な請求書ファクタリング会社ではない可能性があるため、トップの請求書ファクタリング会社を提供することは容易ではありません.

トップファクタリング会社、そして実際、ほとんどのファクタリング会社は、新興企業と確立された企業の両方と協力しています。

ただし、確立された企業にとっては、請求書ファクタリングの条件の方が適している場合があります。

ファクタリング会社がファクタリングサービスのオプションとファクタリング料金を請求する前に、常に比較してください。

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