¿Qué es el factoraje? ¿Qué son las empresas de factoraje? ¿Qué es el financiamiento de cuentas por cobrar?

El factoring de deuda suena como algo complicado, pero en realidad no lo es. La mayoría de las veces se usa cuando un comprador realiza un pedido más grande y el proveedor/vendedor necesita entregar los productos antes de recibir el pago.

Los compradores a menudo tienen una variedad de opciones cuando solicitan productos terminados o materias primas para la fabricación. El vendedor en estos casos, para cerrar el trato, debe ofrecer algún tipo de acuerdo de financiamiento para asegurarse de recibir la orden de compra.

El factoraje de deuda por parte de una empresa de factoraje de deuda permite que el vendedor fabrique el pedido mientras ofrece financiamiento al comprador. Muchas empresas necesitan financiación de cuentas por cobrar para funcionar.

Así es como fabrican o envían sus productos sin pedir prepago a sus clientes. El factoraje de estas facturas ayuda a estas empresas a mejorar los flujos de efectivo de la empresa para hacer crecer su negocio.

Hay varios tipos diferentes de industrias que se benefician de la factorización de cuentas por cobrar. En general, las siguientes industrias son importantes en el factoraje de facturas:

Empresas de camiones y otras empresas de transporte, fabricación y fabricación, distribuidores mayoristas, servicios profesionales, atención médica y, en ocasiones, incluso empresas de personal.

Existe la idea errónea de que el factoraje es solo para los agentes de carga y las empresas de transporte por carretera o que es mejor para la industria del transporte por carretera, pero está lejos de ser verdad.

Las empresas mayoristas y manufactureras se benefician aún más de este servicio de factoring.

Estas empresas suelen tener una mayor necesidad de factoring debido a la gran cantidad de facturas que envían, combinada con su estrecha flujo de caja.

Esta opción de financiamiento es la mejor para las empresas que necesitan efectivo inmediato para pagar facturas o hacer una compra grande, como inventario. El factoraje se usa mejor como una opción de financiamiento a corto plazo porque las tarifas pueden ser costosas si los clientes tardan más de 30 días en pagar sus facturas.

Factorización de facturas como préstamo comercial

Una empresa que utiliza la financiación de facturas obtiene un préstamo de un banco que presta sobre el valor de las facturas pendientes que tiene.

Deberá realizar pagos como cualquier otro préstamo, y su empresa seguirá recaudando pagos de sus clientes como de costumbre.

El factoraje de facturas ocurre cuando una empresa vende sus facturas a una empresa de factoraje con un descuento a cambio de efectivo inmediato.

La empresa de factoraje luego es propietaria de las facturas y cobra el pago de sus clientes. operaciones de factoring son sencillos y fáciles de usar.

Tradicionalmente, el factoring ha sido un negocio impulsado por las relaciones y transacciones de factoring han sido en gran medida manuales y con frecuencia involucran un componente cara a cara como parte del proceso de construcción de relaciones o fase de diligencia debida.

Al ofrecer este financiamiento, pueden obtener acuerdos más grandes. Por ejemplo, algunas empresas más grandes solo compran a proveedores que ofrecen financiamiento de al menos 60Net, 90Net o 120NET.

¿Qué significa factorizar?

Las empresas de factoraje comprarán su facturas de clientes y recogerlos, si es necesario, en su nombre. Por lo general, le pagarán en dos plazos, alrededor de 80% o más del valor total de la factura por adelantado y luego el resto (después de que hayan tomado sus tarifas de factoraje) después de que su cliente les pague la factura.

¿Qué es un factor?

Un factor es el agente intermediario externo real que proporciona financiación a los vendedores mediante la compra de sus facturas. Un factor es la compañía o fuente de financiamiento que paga a la compañía vendedora el valor de la cuenta por cobrar/factura menos el costo de las comisiones y tarifas.

¿Qué es el factoring en los negocios?

El factoraje permite a las empresas obtener capital/fondos inmediatos en función de las ganancias futuras derivadas de ciertos artículos debido a cuentas por pagar o facturas de sus clientes o proveedores.

Una cuenta por cobrar representa el dinero adeudado por los clientes por transacciones de crédito.

¿Qué hacen las empresas de factoraje de facturas?

La empresa de factoraje ofrece servicios de factoraje de facturas que implican la compra de facturas impagas a precios reducidos. La empresa se lleva un porcentaje de la factura en tan solo un día. También gestiona el procesamiento de facturas y pagos.

La empresa factornig compra facturas de empresas que están pendientes debido a los acuerdos de financiación de la empresa. La venta de estas facturas pendientes ayuda a impulsar el flujo de caja. De esta manera, el proveedor tiene acceso a efectivo de inmediato, en lugar de esperar entre 30 y 120 días para que el cliente le pague.

Una vez que las empresas de factoraje compran estas facturas pendientes, cobrarán los pagos de los clientes que pagan del negocio proveedor.

Empresas de factoraje de deuda

Como se discutió, las empresas de factoraje de deuda son empresas de terceros que ofrecen financiamiento al vendedor para compensar la brecha de ingresos debido a los clientes que pagan con retraso. Para obtener la financiación solicitada, el vendedor debe acreditar que existe una orden de compra o factura, ya que la financiación sólo se produce si ya existe una orden realizada por el comprador.

Las empresas de factoraje de facturas de deuda están financiando el trato del comprador, adelantando el pago al vendedor, aunque el comprador pagará en un momento posterior.

Hay varias empresas de factoring de deuda por ahí en todo el mundo. Algunos son más grandes que otros y sus tarifas deberían ser bastante similares entre sí.

Las empresas de factoring no son de talla única. De hecho, muchos se enfocan en industrias específicas como empresas de camiones, fabricantes, distribuidores, minoristas, etc.

Costo de factoraje

El costo del factoring de deuda o factoring de facturas no es tan malo como los préstamos de anticipo de efectivo.

Si bien los préstamos de anticipo de efectivo pueden ser extremadamente costosos, los costos de factoraje de deuda son más bajos porque el comprador ya realizó una compra y la compañía financiera solo está esperando que llegue el pago.

En la mayoría de los casos, el costo del factoraje de facturas oscila entre 0,5% y 2% por mes. La tasa depende del historial crediticio de la empresa, el tiempo que lleva en el negocio y cuántos meses se ofrece el financiamiento.

No siempre se requiere crédito para recibir financiamiento de deuda.

Es posible que se agreguen costos de préstamo adicionales a los costos totales, así que asegúrese de comprender completamente el costo de este tipo de préstamos comerciales. La mayoría de las pequeñas empresas no pueden asumir una pérdida debido a costos inesperados.

¿Cuál es un ejemplo de factoring en los negocios?

Digamos que la empresa de fabricación vende productos a uno de sus clientes mayoristas por $50,000 con vencimiento en 120 días. El fabricante/proveedor no cobrará durante 4 meses según el acuerdo de financiación.

Para cobrar antes, las pequeñas empresas recurren a los proveedores de factoring. Venden sus facturas de cuentas por cobrar a empresas de factoraje de facturas por $60.000. Este fue solo un ejemplo.

¿Cuánto cuesta el factoraje?

Las empresas de factoring tienen APRs de entre 8 y 70%, y la mayoría te costará entre 25% y 40%. El costo total generalmente depende de la velocidad a la que sus clientes pagan las facturas.

Por lo general, las tarifas de factoring son de 1% a 5% semanales más las tarifas de factorización de $500 a $5,000.

La mayoría de las opciones asequibles son bastante caras en comparación con la mayoría de los préstamos a largo plazo, pero pueden ser una excelente opción a corto plazo, ya que son mucho más económicas que otras opciones, como las tarjetas comerciales.

Acuerdo de factoraje de facturas

Asegúrese de entender completamente los términos, porque si los malinterpreta aunque sea un poco, puede perder dinero en el trato.

El uso de capital comercial o empresas de factoring para el financiamiento de facturas es algo que debe planificar con anticipación y posiblemente incorporar el costo en sus precios cuando ofrezca financiamiento a sus compradores.

Tenga cuidado con las tarifas ocultas, porque las tarifas ocultas pueden hacer o deshacer completamente un trato. Asegúrese de comparar las tarifas de factoraje y otros costos de servicios de factoraje con los detalles.

Tarifa de factoraje

Las tarifas de factor son las mismas que el costo de factoraje. En la vida y los negocios nada es gratis. Especialmente los préstamos, sin embargo, el costo del factoraje suele ser más barato que cualquier préstamo comercial o personal, siempre que se tome por un período corto de tiempo.

Lo mejor es ofrecer financiamiento al comprador por un tiempo más corto y solicitar el factoring solo por unos meses, de lo contrario, las tarifas de factoring podrían ser demasiado altas, especialmente para las empresas mayoristas, donde los márgenes ya son bajos.

Las empresas de factoraje de facturas tienen diferentes requisitos de cotización, tasas de anticipo o tarifas de factoraje que sus competidores. Muchas empresas de factoraje ofrecen opciones gratuitas y sin recurso.

A cargos de la empresa de factoring el cliente comercial una tarifa de factor, que es la tarifa que cobran por el adelanto de fondos. Una buena manera de pensar en esta tarifa de tarifas anticipadas es como una tasa de descuento.

Por ejemplo, si la tarifa del factor es 1% en una factura de $30,000, entonces la tarifa es $300. Tenga en cuenta que esto fue solo un ejemplo.

Uno de los detalles más importantes a considerar es la tarifa de tarifas anticipadas y cuánto cuesta cada cargos de la empresa de factoring. También es probable que tenga requisitos que su empresa debe cumplir para calificar para el financiamiento.

Hay dos tipos de factoring: factoring con recurso y factoring sin recurso.

Contrato de Factoraje con Recurso

Este tipo de factoraje de facturas es el más común y significa que su empresa debe recomprar las facturas que la empresa de factoraje no pueda cobrar. Usted es el responsable final de cualquier falta de pago.

En este plan, su empresa siempre es responsable si su cliente no paga. Pasados los 90 días, la empresa de factoring puede presentar una factura sin pagar a usted para el reembolso.

Contrato de factoring sin recurso

Factoring sin recurso significa que la empresa de factoraje asume la mayor parte del riesgo de impago por parte de sus clientes.

Ya sea que su empresa planee optar por el factoraje con o sin recurso, es importante sentarse con una empresa de factoraje acreditada para discutir sus términos.

Puede ser ventajoso para usted encontrar un factor que ofrezca tanto factoring con recurso como sin recurso.

Una empresa de factoring con un sólido equipo de crédito también puede ayudarlo a evitar trabajar con clientes que tienen malos antecedentes de pago. Independientemente del tipo de cuenta, un buen factor siempre hará un esfuerzo diligente para cobrar sus facturas.

La mejor opción para su negocio es tener clientes con buen crédito y fuertes historiales de pago. Esto le permite pagar tasas más bajas por el factoring con recurso sin preocuparse por el riesgo.

Factoraje de deuda: ¿Qué tan complicado es?

El factoring de deuda suena como algo complicado, pero en realidad no lo es. La mayoría de las veces se usa cuando un comprador realiza un pedido más grande y el proveedor/vendedor necesita entregar los productos antes de recibir el pago.

Los compradores a menudo tienen una variedad de opciones cuando solicitan productos terminados o materias primas para la fabricación. El vendedor en estos casos, para cerrar el trato, debe ofrecer algún tipo de acuerdo de financiamiento para asegurarse de recibir la orden de compra.

El factoraje de deuda por parte de una empresa de factoraje de deuda permite que el vendedor fabrique el pedido mientras ofrece financiamiento al comprador.

En la mayoría de los casos, el costo del factoraje de facturas oscila entre 0,5% y 2% por mes. La tasa depende del historial crediticio de la empresa, el tiempo que lleva en el negocio y cuántos meses se ofrece el financiamiento. No siempre se requiere crédito para recibir financiamiento de deuda.

Ventajas y desventajas del factoring de deuda

Ventaja del factoraje

Las ventajas del factoring son enormes. Siempre que la empresa vendedora pueda permitirse pagar las comisiones y tarifas del acuerdo de factoring, la empresa puede recibir grandes cuentas por cobrar y hacer crecer la empresa.

Algunos vendedores ofrecen la financiación Net30, Net60, Net90, Net120 o incluso un año transfiriendo el costo de la financiación al comprador. Otros vendedores simplemente lo deducen como un costo de hacer negocios, si pueden.

Si bien algunos vendedores pueden rechazar acuerdos en los que el comprador busca financiación, los vendedores creativos que trabajan con empresas de factoring pueden aprovechar esos acuerdos y crecer a un ritmo más rápido que las empresas que no lo hacen.

Desventaja del factoring

El capital de trabajo es vital para las empresas, ya que representa la diferencia entre las entradas de efectivo a corto plazo (como los ingresos) frente a las facturas o facturas a corto plazo. obligaciones financieras (como el pago de deudas). La venta, total o parcial, de sus cuentas por cobrar a un factor puede ayudar a evitar que una empresa con problemas de efectivo incumpla los pagos de su préstamo con un acreedor, como un banco. Aunque el factoraje es una forma de financiación relativamente costosa, puede ayudar a una empresa a ofrecer financiación a sus compradores y aceptar nuevos puestos de trabajo.

Factoraje de facturas y flujo de efectivo

La principal ventaja de trabajar con un factor es que su flujo de fondos mejora inmediatamente. No es necesario tener dinero inmovilizado en cuentas por cobrar de pago lento. En cambio, tiene efectivo disponible para pagar los gastos y contratar nuevos clientes.

A veces las empresas pueden experimentar flujo de fondos déficit cuando sus deudas o facturas a corto plazo superan los ingresos generados por las ventas. Si una empresa tiene una parte importante de sus ventas a través de cuentas por cobrar, es posible que el dinero recaudado de las cuentas por cobrar no se pague a tiempo para que la empresa cumpla con sus cuentas por pagar a corto plazo.

Servicios de factoring para problemas de flujo de efectivo

A veces, las deudas a corto plazo superan el efectivo disponible. Por lo tanto, una empresa venderá suficientes facturas para cobrar efectivo inmediatamente de un factor para realizar sus pagos de deuda a corto plazo. No es una posición en la que una empresa quiera estar, pero es una herramienta financiera para impulsar flujo de fondos cuando sea necesario.

¿Qué tan rápido es el proceso de aprobación?

El proceso de aprobación es diferente para cada empresa de factoraje de facturas. El proceso de factoraje puede demorar de 1 a 7 días. Algunas empresas de factoring ofrecen financiamiento el mismo día.

La financiación el mismo día no es muy común, y generalmente se necesita un buen crédito e historial con la empresa de factoraje de facturas.

El proceso de factoraje se puede dividir en dos partes: la configuración inicial de la cuenta y la financiación continua.

La configuración de una cuenta de factoring generalmente toma de una a dos semanas y el proceso de solicitud implica enviar una solicitud, una lista de clientes, un informe de antigüedad de cuentas por cobrar y una factura de muestra.

El proceso de aprobación implica una suscripción detallada, durante la cual la empresa de factoraje puede solicitar documentos adicionales, como documentos de incorporación, estados financieros y extractos bancarios. Si se aprueba, el negocio se establecerá con una línea de crédito máxima.

Algunas empresas de factoraje de facturas están más preocupadas por la capacidad del cliente para pagar la factura que por el historial crediticio del propietario de la empresa, ya que dicen que trabajan con aquellos que no pueden obtener financiamiento bancario para el factoraje de facturas.

Tarifas anticipadas

Algunos prestamistas ofrecen una tasa de anticipo de hasta 100%, pero es posible que algunos solo ofrezcan 50-90%. Cosas como la edad de su negocio, los ingresos anuales, los ejemplos de facturas y más pueden examinarse para determinar la elegibilidad de la financiación. Los dueños de negocios también deben tener facturas de ventas de empresa a empresa o de empresa a gobierno para calificar para una tasa de anticipo 100%.

Factorización de deuda a nivel internacional

Las compañías financieras internacionales no son tan comunes, pero existen. La razón por la que no hay tantas empresas de factoraje internacional es porque tienen que estar aseguradas si el comprador, que está en otro país, no paga sus préstamos a tiempo o no los devuelve en absoluto.

Obviamente, la compañía financiera quiere recuperar su dinero. Si el comprador no paga, en caso de financiación sin recurso, la empresa de factoraje asume la responsabilidad y pagará al vendedor independientemente de que el comprador pague o no sus facturas.

Debido a esta situación y al hecho de que es difícil cobrar dinero de empresas internacionales, no hay muchas empresas de factoraje en el mundo y las que ofrecen factoraje internacional de facturas, sus tasas de adelanto pueden ser más bajas de lo que prefieren las empresas.

¿Trabajar con empresas de factoring de facturas es adecuado para su negocio?

Puede ser necesario contratar una empresa de factoring para resolver un problema de flujo de efectivo y cubrir gastos a corto plazo.

El factoraje de financiación de facturas es una solución eficaz para las empresas que desean eliminar el riesgo de ofrecer crédito a sus propios compradores y utilizar una pequeña empresa de factoraje para ayudar con el flujo de efectivo y cubrir las facturas impagas de la empresa.

Al recibir el pago de las facturas pendientes, la empresa puede usar este efectivo para cubrir otros gastos, como hacer crecer el negocio o aceptar nuevos contratos.

Siempre compare las empresas de factoraje de facturas, porque los términos y el capital comercial recibido de uno pueden no ser tan factibles, pero la otra empresa de factoraje de facturas puede ofrecer términos que beneficiarán absolutamente al negocio.

Vender Facturas

Así es como funciona cuando vende facturas a una empresa de factoraje: cuando vende facturas por valor de $100,000 a una empresa de factoraje, puede acordar comprarlas por $96,000, tomando una tarifa de factoraje de 4% de $400. La empresa de factoring por lo general no le da el valor total de las facturas por adelantado.

Más bien, puede que le dé 85-90% por adelantado, y cuando su cliente pague el saldo de la factura, recibirá el monto restante del Factor.

¿Cuál es la diferencia entre el factoraje y la financiación de facturas?

El factoraje y los pagos de facturas dan efectivo inmediato de acuerdo con el valor de su factura. La diferencia más importante entre las empresas que cobran las facturas de los clientes y cómo realizan el pago al prestamista es el pago.

La empresa de factoring o institución financiera que paga sus facturas y recibe los pagos de sus clientes. La financiación mediante facturas combina préstamos tradicionales con efectivo, utilizando documentos de facturas incobrables para calcular el importe.

Continuará cobrando los pagos de los clientes y pagando el préstamo. Cuando el factor compra la factura, usted tiene la factura que aún no ha vencido.

¿Cómo elegir la mejor empresa de factoraje de facturas para su negocio?

El factoring de facturación puede ayudar a resolver problemas de flujo de caja relacionados con los pagos atrasados de los clientes. Al tener su efectivo fácilmente disponible, puede usar este ingreso para concentrarse en crecer.

Pero encontrar la empresa de factoraje de facturas adecuada para su empresa es esencial.

Debe encontrar una buena agencia de factoraje de facturas para evaluar sus precios. Es una manera fácil de reducir sus opciones.

Según el tipo de empresa que tenga y las facturas que tenga, existen diferentes empresas de factoring que debe considerar.

Debes comparar las cotizaciones de las empresas de factoring de facturas, porque la principal diferencia que encontrarás está en el tipo de deuda que financian y las tasas que ofrecen.

Si encontró más de una empresa de factoraje que le gusta, use su intuición cuando elija una, pero asegúrese de conservar también la información de contacto de la otra empresa de factoraje, por si acaso.

¿Qué empresa debo evitar?

En general, asegúrese de evitar que cualquier compañía de préstamos financie sus cuentas por cobrar en las que sienta que no confía.

Si están agregando tarifas adicionales a su acuerdo de factoring y facturas impagas, como tarifas de renovación, mínimos, tarifas de línea de crédito no utilizadas, etc., negocie si puede y pídales que las eliminen o pasen a otra compañía.

Pagar por sus servicios de factoraje

Las empresas de factoraje de facturas aceptan los pagos de diferentes maneras, pero muchas las aceptan automáticamente. Algunas de estas empresas de factoraje de facturas le permiten conectar y vincular sus cuenta bancaria comercial a su software dentro de su cuenta de factoraje para facilitar los pagos de facturas.

Mejores Empresas de Factoring

No es fácil darle las mejores empresas de factoraje de facturas, porque una que sea mejor para su empresa puede no ser la mejor empresa de factoraje de facturas para otro negocio.

Las principales empresas de factoring y, de hecho, la mayoría de las empresas de factoring trabajan tanto con empresas nuevas como con empresas establecidas.

Sin embargo, los términos de factoraje de facturas pueden ser mejores para empresas establecidas.

Siempre compare las opciones de servicio de factoring de facturas de las empresas de factoring y las tarifas de factor antes de decidirse por una.

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