Was ist ein Barvorschuss für Händler? Business Cash Advance Unternehmen und wie sie funktionieren?

Finanzierungsalternative

Lesen über Was ist Factoring und Debitorenfinanzierung

Ein Barvorschuss für Händler ist kein Unternehmensdarlehen, sondern ein Vorschuss auf zukünftige Verkäufe auf der Grundlage früherer Debit- und Kreditkartenzahlungen.

Der MCA-Anbieter unterscheidet sich von herkömmlichen Krediten für kleine Unternehmen, indem er täglich automatisch einen Teil der zukünftigen Kreditkartenumsätze abzieht. Qualifizierte Geschäftsinhaber können in der Regel innerhalb von ein oder zwei Tagen mit minimaler Dokumentation eine Genehmigung erhalten.

Wie unterscheiden sich MCA-Darlehen?

Nur Unternehmen, die Debit- oder Kreditkarten akzeptieren, sind für MCA berechtigt. Bei einem Händlerbarkredit übernimmt der Kreditgeber einen Prozentsatz des Betrags zukünftige Kreditkartenbelege oder Debitkartenverkäufe, bis der gesamte Rückzahlungsbetrag zurückgezahlt ist.

Barkredite von Händlern bieten eine praktikable Alternative zu anderen Krediten, die möglicherweise schwieriger zu bekommen sind, wie z. B. Geschäftskredite oder traditionelle Bankdarlehen. Unternehmen erhalten eine Finanzierung in Form einer Pauschalzahlung von einem Barvorschussanbieter des Händlers und geben den Vorschuss mit zukünftigen Verkäufen zurück.

Ein MCA kann eine praktikable Finanzierungsalternative für Organisationen sein, die eine große Anzahl von Kreditkartentransaktionen haben, schnell Bargeld benötigen und möglicherweise keinen Anspruch auf herkömmliche Kredite für kleine Unternehmen haben.

Lassen Sie uns alles durchgehen, was Sie über diese Kreditoption für kleine Unternehmen wissen müssen.

Wie funktionieren Barvorschüsse bei Händlern?

Ein MCA ist eine Art Unternehmensfinanzierung, die im Wesentlichen einen Vorschuss gegen zukünftige Cashflows darstellt. MCA-Darlehen bieten flexible Zahlungsoptionen, aber einen höheren Zinssatz als herkömmliche Darlehen, und dies kann für Ihr Unternehmen richtig sein oder auch nicht.

Die Barkreditfirma des Händlers nimmt jeden Tag oder jede Woche einen Teil der Kartenverkäufe Ihres Unternehmens, bis das Darlehen vollständig bezahlt ist. Dies reicht normalerweise von 10% bis 20% der täglichen Kreditkartentransaktionen.

Zahlungen können direkt von Ihren täglichen Kreditkartenumsätzen oder als direkte ACH-Abhebungen vom Bankkonto Ihres Unternehmens abgezogen werden.

Als Geschäftsinhaber müssen Sie vorsichtig sein und sicherstellen, dass Ihr Cashflow stabil bleibt, selbst wenn MCA-Unternehmen jeden Tag ihren Prozentsatz von Ihrem Händlerkonto oder Girokonto abziehen, um Ihre Zahlungen zu decken.

So beantragen Sie Barvorschüsse für Händler

Es ist einfach und schnell, einen Barvorschuss für Händler zu erhalten. Sie können sich für einen Barvorschuss beim Händler qualifizieren, selbst wenn Sie eine kurze Kredithistorie und eine mittelmäßige oder schlechte Kreditwürdigkeit haben.

Suchen Sie immer nach dem besten Angebot! Folgende Angaben müssen Sie in Ihrer Bewerbung machen:

• Identitätsnachweis
• Unternehmensunterlagen
• Gewinne aus dem Geschäft
• Kontoauszüge
• Kreditkartenabrechnungen
• Gewerbesteuererklärungen

Was ist der Unterschied zwischen Barvorschüssen und Darlehen von Händlern?

Sowohl Kredite als auch Barvorschüsse geben Ihnen die Finanzierung, die Sie benötigen, um sofort mit dem Wachstum zu beginnen. Die Art der Rückzahlung ist, wo sie sich unterscheiden.

Fast jedes kleine Unternehmen benötigt von Zeit zu Zeit ein wenig zusätzliches Kapital.

Dies gilt insbesondere, wenn Ihr Unternehmen gerade erst anfängt oder wenn Sie ein brandneues Problem angehen.

Vorauszahlung mit zukünftigen Kreditkartenverkäufen

Den besten traditionellen Bankkredit oder Barvorschuss für Ihr Unternehmen zu finden, ist häufig der Schlüssel zum finanziellen Erfolg. Aber wie können Sie feststellen, ob ein Barkredit oder ein Kredit das Beste für Ihr Unternehmen ist?

Geschäftskredite müssen zu festgelegten Bedingungen und in einem festgelegten Zeitraum zurückgezahlt werden.

Im Gegensatz dazu werden Händler-Cash-Darlehen durch Kreditkartenverkäufe zurückgezahlt, entsprechend dem Volumen Ihrer täglichen oder monatlichen Kreditkartenverkäufe.

Es ist wichtig, dass der Barvorschuss des Händlers den Cashflow Ihres Unternehmens nicht belastet. Stellen Sie sicher, dass Sie den Faktorsatz kennen, da dieser über Ihr Geschäft entscheidet.

Händler Cash Advance Pros

• Bargeldvorschüsse können Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit gewährt werden, da MCA-Kreditgeber dies normalerweise nicht tun gute Geschäftskredite benötigen. Diese Barvorschussdarlehen unterscheiden sich jedoch von herkömmlichen befristeten Darlehensoptionen, die eine feste Zahlung oder monatliche Zahlungen haben.
• MCA ist eine großartige Alternative für Unternehmen, die sich möglicherweise nicht für ein herkömmliches Darlehen oder einen traditionellen Kredit für kleine Unternehmen qualifizieren.
• Viele Kleinunternehmer entscheiden sich für einen Barvorschuss, weil sie tägliche oder wöchentliche Zahlungen basierend auf ihrem Cashflow und zukünftigen Forderungen erhalten.
• Für kleine Unternehmen mit hohen Kreditkartenumsätzen sind Geschäftsvorschüsse eine großartige Lösung für schnelles Bargeld, das Sie in einer Summe erhalten.
• Neuere Unternehmen, selbst mit kleinen Geschäftseinnahmen, können Barvorschüsse von Händlern beantragen und erhalten, da die Zahlung aus den täglichen Geschäftsverkäufen stammt und die Rückzahlung in der Regel im Verhältnis zu den Einnahmen steht Kreditkartenbelege.
• Einige Geldgeber melden möglicherweise auch Ihre gute Kreditwürdigkeit an die entsprechende Wirtschaftsauskunfteien, die dazu beitragen, Ihr Geschäftskreditprofil zu stärken.
• Denn die Rückzahlung basiert auf einem Prozentsatz des Tagesguthabens in der Händler-Konto, je mehr Kreditkartentransaktionen ein Unternehmen durchführt, desto schneller kann es den Vorschuss zurückzahlen. Und sollten die Transaktionen an einem bestimmten Tag niedriger als erwartet ausfallen, wird das Unentschieden aus dem Händler-Konto wird weniger sein.

Barvorschuss-Kontras für Händler

Im Gegensatz zu einem traditionellen befristeten Darlehen wird der Zinssatz nicht im Laufe des Vorschusses amortisiert. Ein typisches Faktorsatz für einen MCA können je nach Anbieter zwei- bis dreistellig sein. Dieser Faktorsatz liegt über den Zinssätzen oder dem effektiven Jahreszins eines klassischen Bankdarlehens.

Beachten Sie, dass dieser Faktorsatz abhängig von Ihrer Bonität und Ihren monatlichen Kreditkartenumsätzen verhandelbar sein kann.

Beste Merchant Cash Advance-Unternehmen

Barvorschussunternehmen von Händlern stellen Ihnen Bargeld zur Verfügung, das Sie mit einem Prozentsatz Ihrer Kredit- und Debitkartenkäufe zurückgeben (Gebühren inbegriffen).

Im Allgemeinen sollten Sie sich alle anderen Formen von Krediten für Kleinunternehmen ansehen, bevor Sie tatsächlich ein MCA in Betracht ziehen, da es kostspielig ist. Wenn Sie einen Barvorschuss für Händler erwägen, sollten Sie sich Ihrer Alternativen bewusst sein und wissen, worauf Sie bei einem Kreditgeber achten müssen.

Hier sind unsere Empfehlungen für Barkreditunternehmen von Händlern sowie einige Hinweise, die Ihnen helfen sollen, den idealen Anbieter für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Glaubwürdig

Credably stellt Finanzierungen bis zu $400.000 bereit, und Sie können mit einem kurzen Antrag online einen Barvorschuss für Händler beantragen und die Genehmigung in nur fünf Stunden erhalten. Glaubwürdig kann in nur 48 Stunden nach Ihrer Annahme Bargeld auf das Geschäftskonto Ihres Unternehmens überweisen, und sie sind für ihre niedrigen Faktorsätze bekannt.

Zieht glaubwürdig einen Teil Ihrer täglichen Debit- und Kreditkartentransaktionen für die Rückzahlung ab, und die Faktorsätze beginnen bei 1,09 Prozent. Der Faktorsatz, den Sie erhalten, hängt von Ihrer Kredit- und Finanzgeschichte ab. Je höher Ihre Qualifikation, desto besser der Faktorsatz, den Sie erhalten können. Andere Gebühren können enthalten sein, stellen Sie also sicher, dass Sie alle Gebühren verstehen.

Fundbox

Obwohl Fundbox keine Barvorschüsse für Händler anbietet, könnten Kunden mit nicht ganz so perfekter Bonität feststellen, dass ihre Kreditlinien eine gute Alternative sind. Die Genehmigungsanforderungen für Barkredite von Händlern sind oft niedriger, und so ist auch die Kreditlinie von Fundbox. Kreditnehmer benötigen nur eine Kreditwürdigkeit von 600, um genehmigt zu werden.

Zuverlässige Finanzierung

Sie können einen Händler-Barvorschuss in nur 24 Stunden erhalten. Reliant bietet Darlehen bis zu $400.000 zu Faktorsätzen zwischen 1,25 und 1,34 an. Abhängig von den Bedingungen des MCA-Vertrags zahlen Sie Ihren Vorschuss in täglichen oder wöchentlichen Raten zurück.

Um sich für einen Barvorschuss für Händler von Reliant zu qualifizieren, müssen Sie mindestens sechs Monate im Geschäft gewesen sein, einen Jahresumsatz von $60.000 haben und einen Kredit-Score von 525 oder höher haben.

Um sich zu bewerben, füllen Sie ein Online-Formular mit grundlegenden Informationen über Ihr Unternehmen aus. Anschließend wird sich ein dedizierter Kundenbetreuer mit Ihnen in Verbindung setzen, um Sie beim Finanzierungsprozess zu unterstützen.

Foren Finanzen

Fora Financial ist ein Barvorschussunternehmen für Händler. Es verlangt eine persönliche Kreditwürdigkeit von mindestens 500, mindestens sechs Monate Geschäftserfahrung und $5.000 an monatlichen zukünftigen Kreditkartenverkäufen, um für einen Geschäftsvorschuss in Frage zu kommen. Außerdem sind offene Konkurse verboten.

Fora Financial bietet Händlern Barvorschüsse von $5.000 bis $750.000 an, wenn Sie mehr als $400.000 finanzieren möchten. Diese MCAs haben keine spezifischen Bedingungen und können auf verschiedene Situationen angewendet werden.

Obwohl Fora Financial angibt, dass es Ermäßigungen gewährt, wenn Sie Ihre Schulden vorzeitig zurückzahlen können, veröffentlicht das Unternehmen auf seiner Website keine Informationen zum Faktorsatz.

Das Ausfüllen eines einseitigen Antrags und das Einreichen von Bank- und Kreditkartenrechnungen im Wert von drei Monaten sind erforderlich, um einen MCA bei Fora Financial zu beantragen.

Unter Umständen können Sie auch zur Vorlage von Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen, Geschäftskontoauszügen oder Steuererklärungen aufgefordert werden.

Nachdem Sie Ihren Antrag eingereicht haben, können Sie damit rechnen, innerhalb von 24 bis 72 Stunden eine Antwort und Zugriff auf Ihr Geld zu erhalten und Zugriff auf Ihr Geld zu haben.

Libertas-Finanzierung

Höhere Fördersummen können Sie von Libertas Funding erhalten, wenn Ihr Unternehmen etwas höhere Qualifikationsstandards erreichen kann oder etablierter ist. Sie müssen seit mindestens 12 Monaten im Geschäft sein, einen Umsatz von $50.000 pro Monat generieren und über eine persönliche Kreditwürdigkeit von mindestens 600 verfügen, um für einen Händler-Barvorschuss in Frage zu kommen.

Mit Amortisationsdauern von drei bis zwölf Monaten bietet Libertas Funding Vorschüsse von $25.000 bis $3 Millionen oder mehr an. Ihre Rückzahlungen werden automatisch vom Unternehmen bearbeitet, und Sie können zwischen einem täglichen oder wöchentlichen Zahlungsplan wählen.

Sie können ein kurzes Antragsformular auf der Website des Unternehmens einreichen und sich an einen Finanzspezialisten von Libertas wenden, um den Prozess abzuschließen.

Sie können ein kurzes Antragsformular auf der Website des Unternehmens einreichen und sich an einen Finanzspezialisten von Libertas wenden, um den Prozess abzuschließen. Libertas kann oft 24 bis 48 Stunden nach Eingang Ihres Antrags Mittel gewähren.

Die Bandbreite der Faktorsätze liegt zwischen 1,28 und 1,40. Libertas bietet Vorauszahlungsrabatte von 10% bis 25%, wenn Sie Ihren Vorschuss vorzeitig zurückzahlen können.

Expansion Capital Group, Inc.

Die Expansion Capital Group bietet Barkredite für Händler in einer Größenordnung von $5.000 bis $300.000 an. Diese MCAs eignen sich hervorragend für Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit, da sie täglich oder wöchentlich zurückgezahlt werden und Zahlungen automatisch von Ihrem Geschäftsbankkonto abgebucht werden können.

Bargeldvorschüsse für Händler von Expansion Capital Group haben oft eine Rückzahlungsdauer von drei bis zwölf Monaten. Die Faktorsätze reichen von 1,258 bis 1,49.

Der Begriff „Verantwortung“ bezieht sich auf die Feststellung, ob eine Person für ihre Handlungen verantwortlich ist oder nicht. Sie benötigen außerdem mindestens sechs Monate im Unternehmen und einen Jahresumsatz oder ein Einkommen von mindestens $100.000.

Sie müssen eine kurze Bewerbung mit Angaben zu Ihrem Unternehmen ausfüllen. Die Bank- oder Kreditkartenabrechnungen der letzten drei Monate sind in der Regel die einzigen Nachweise, die Expansion Capital Group benötigt.

Innerhalb von 24 Stunden nach Einreichung Ihres Antrags teilt Ihnen ein engagierter Finanzierungsmanager einen Preis mit. Nur wenige Stunden nachdem Sie Ihre MCA-Vereinbarung abgeschlossen haben, kann die Expansion Capital Group Bargeld liefern, wenn Sie sich entscheiden, mit dem Vorschuss fortzufahren.

Selbst mit weniger als perfekter Kreditwürdigkeit haben Kreditnehmer von Kleinunternehmen Zugang zu mehreren Geschäftsfinanzierungsoptionen, einschließlich Barvorschüssen von Händlern.

Hier sind vier weitere Möglichkeiten, die Sie in Betracht ziehen könnten:

Factoring

Factoring ist auch keine Form der Kleinunternehmensfinanzierung. Stattdessen bietet das Unternehmen Rabatte auf unbezahlte Schulden an. Wenn Ihre Kunden per Rechnung bezahlen, erhalten Sie sofort Bargeld, anstatt darauf warten zu müssen, dass sie Ihre Rechnungen bezahlen. Es ist auch eine praktische Technik, um kurzfristige Liquidität zu erwerben.

Geschäftskreditkarten

Die meisten Business-Kreditkarten bieten einen Kreditrahmen, den Sie für kurzfristige Finanzierungen nutzen können. Die Mindestzahlungen sind oft niedrig, aber die Zinssätze und der Faktorsatz können hoch sein, wenn auch nicht so hoch wie bei einigen MCAs.

Einige Business-Kreditkarten verfügen über 0%-Intro-APRs, was sie zu einer erschwinglichen Option machen kann, wenn Sie für kurze Zeit Geld leihen müssen.

Online-Geschäftskredite

Viele Online-Kreditgeber bieten sowohl kurz- als auch langfristige traditionelle Geschäftskredite an, die die Bedürfnisse von Kleinunternehmern erfüllen können. Für jedes Online-Geschäftsdarlehensprogramm gelten unterschiedliche Zulassungsvoraussetzungen. Das Ziel ist es, einen Kredit zu finden, der Ihren geschäftlichen Anforderungen entspricht und auch zu Ihrem Profil passt.

Finanzierung für Debitorenbuchhaltung

Ein Kredit, der durch den Wert Ihrer Forderungen besichert ist, im Gegensatz zum Factoring, ist die AR-Finanzierung. Der Kreditgeber wird normalerweise Ihre Darlehenszahlungshistorie an die zuständigen Kreditagenturen für Unternehmen übermitteln, sodass Ihre guten Geschäftskreditgewohnheiten Ihnen sowohl den Zugang zu geliehenen Mitteln erleichtern als auch Ihr Geschäftskreditprofil verbessern.

Häufig gestellte Fragen zu Barvorschüssen für Händler

Was passiert, wenn ein Barvorschuss des Händlers in Verzug gerät?

Es versteht sich wahrscheinlich von selbst, aber es ist am besten, zu vermeiden, dass ein Händler mit einer Barvorauszahlung in Verzug gerät. Auch wenn die Mehrzahl der Lieferanten keine persönlichen Garantien mehr wünscht, enthalten Verträge häufig eine Erfüllungsgarantie. Eine Nichtzahlung kann zu rechtlichen Schritten, Inkasso und/oder Schaden für die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens führen.

Wie kann ein Händler-Barvorschuss storniert werden?

Möglicherweise können Sie den Barvorschuss des Händlers mit einer Finanzierung für kleine Unternehmen refinanzieren, wenn Sie sich in einem Szenario befinden, in dem Sie das MCA kündigen möchten. Eine Refinanzierung kann Ihre Amortisationsdauer verlängern und zu höheren Ausgaben führen, also denken Sie daran.

Durchschnittliche Kosten eines Barvorschusses eines Händlers

Der Preis für einen Barvorschuss beim Händler variiert je nach Anbieter und den Kriterien des Kleinunternehmens. Da die Kosten nicht als Zinssatz oder effektiver Jahreszins (APR) dargestellt werden, kann es für Geschäftsinhaber schwierig sein, sie mit anderen Finanzierungsformen zu vergleichen.

Wenn Sie Hilfe benötigen, um die Kosten der Finanzierung zu verstehen, die Sie erwägen, zögern Sie nicht, mit Ihrem Finanzberater oder Buchhalter zu sprechen.

Sind Barvorschüsse von Unternehmen legal?

In den meisten Gerichtsbarkeiten sind Barvorschüsse von Händlern erlaubt. Denn sie unterliegen nicht den gleichen Gesetzen wie Kredite, da sie als eine Art Unternehmensfinanzierung und nicht als Darlehen angesehen werden.

Steigen die Kosten meines Vorschusses im Laufe der Zeit wie bei einem Darlehen?

Die Höhe der für Kredite gezahlten Zinsen hängt davon ab, wie schnell sie vollständig zurückgezahlt werden. In der Regel wird die Zahlung für die Laufzeit des Darlehens festgelegt. MCAs bilden hiervon eine Ausnahme.

Da MCAs nur einen Teil des Gesamtumsatzes des Unternehmens einnehmen, ist der tägliche oder wöchentliche Belastungsbetrag für MCAs verhandelbar.

Wie kann ich feststellen, ob ein Barvorschuss für Händler eine geeignete Wahl für mein Unternehmen ist?

Unternehmen aller Formen und Größen können ihre Kapitalrendite auf der Grundlage ihrer Gesamtinvestitionskosten bewerten. Berechnen Sie Ihren Return on Investment (ROI), um zu entscheiden, ob ein Barvorschuss für Ihr Unternehmen geeignet ist.

So funktioniert Barvorschuss für Händler

Hier ist ein Beispiel: Ein Unternehmen verkauft $25.000 eines Teils seiner zukünftigen Kartenverkäufe für sofortige $20.000 Pauschalbetrag Zahlung von einer Finanzierungsgesellschaft. Das Finanzunternehmen zieht dann seinen Anteil (im Allgemeinen 15-35%) von jedem Debitkarten- und/oder Kreditkartenverkauf ein, bis die gesamten $25.000 eingezogen sind.

Hervorzuheben ist: Sie müssen über einen gesunden Cashflow verfügen, damit dies funktioniert. Wenn Sie nicht über einen ausreichenden Cashflow verfügen, wird Ihr Unternehmen darunter leiden, und Bargeldvorschüsse sind möglicherweise nicht das Richtige für Ihr Unternehmen.

Abschließende Gedanken

Denken Sie daran, dass Sie einen anständigen Cashflow aus Kreditkartenverkäufen haben müssen, damit Ihnen ein Barvorschussunternehmen für Händler einen Kredit für kleine Unternehmen und erschwingliche Barvorschusssätze für Händler gewähren kann.

Bevor Sie einen Händler-Barvorschuss erhalten, sollten Sie außerdem die Händler-Barvorschussbedingungen lesen, da es Ihr Unternehmen belasten kann, wenn Sie ihn zu schnell zurückzahlen müssen.

Stellen Sie sicher, dass Sie mit Ihrem Kreditgeber darüber verhandeln, wie viel der Debitkartenverkäufe Sie nach jeder Transaktion zurückzahlen.